O Planejamento Financeiro Pessoal é a forma de administrar as Finanças Pessoais com o objetivo de obter a independência financeira e a realização material, bem como a aposentadoria tranqüila.
O primeiríssimo passo é ter em mãos a sua receita. A fórmula ideal é somar todos os rendimentos dos últimos três anos e dividir por 36 (meses). Este valor será a sua receita mensal para fins deste planejamento.
Em seguida, somar o seu custo fixo mensal. Veja a lista sugestiva ao final, que deve ser adaptada a cada pessoa ou família.
Além do custo fixo mensal, toda pessoa ou família tem as despesas obrigatórias variáveis, ou seja, as que não são possíveis eliminar, mas passíveis de redução, como supermercado e lazer.
Por último, na classificação das despesas, temos as despesas não obrigatórias fixas, como assinatura de revistas, clubes, TV à cabo, prestação de bens de consumo duráveis.
É importante salientar que a classificação das despesas varia de acordo com o padrão de vida de cada um. É preciso acrescentar, ainda, no custo fixo mensal, as despesas anuais com impostos (IR, IPTU, IPVA, ISS) e outras maiores, dividindo-as por doze.
Dentro deste quadro, o recomendável é não ter o custo fixo superior a 50% da receita, reservando-se 20% para investimento e poupança. Para as despesas variáveis e não obrigatórias fixas sobrariam 30%.
Claro que este cenário é quase irreal para as condições econômicas da maioria das famílias brasileiras. Mas é preciso ter um ideal a perseguir e este padrão é o sugerido pelos financistas mais experientes no assunto.
Mas duas regras não podem ser desprezadas: um mínimo de 10% dos rendimentos para a poupança e a não obtenção de empréstimos que resultem em parcelas superiores a 30% da receita mensal. Este padrão de comportamento já seria ótimo.
Resumindo, são três as Regras de Ouro das Finanças Pessoais:
1) Não gastar mais do que a receita;
2) Não investir mal o seu dinheiro (casa na praia, automóvel muito caro, vestuário de grife);
3) Conseguir poupar e viver bem.
Posteriormente, vou indicar bons livros e páginas da internet sobre este fascinante assunto, um pouco esquecido em nossa cultura: a educação sobre as finanças pessoais. Mas sempre é tempo, especialmente se pensarmos nas crianças e adolescentes, cada vez mais atraídas pelo consumo exagerado com o desprezo pela poupança.
E o mês de julho se foi, frio e seco como nunca. Que agosto seja ameno no clima e auspicioso a todos. Um grande final de semana com paz, saúde e amizade. Ah, e dinheirinho no bolso!
CUSTO FIXO MENSAL
ALIMENTAÇÃO, AUTOMÓVEL (COMBUSTÍVEL, REVISÃO, LAVAÇÃO, IPVA E LICENCIAMENTO), TARIFAS DE BANCOS E CARTÕES DE CRÉDITO, EDUCAÇÃO (COLÉGIO,CURSO, FACULDADE) CONTA DE ÁGUA, ENERGIA ELÉTRICA, CELULAR, CONDOMÍNIO, TELEFONE, DIARISTA, JORNAIS E REVISTAS, TV À CABO, INTERNET, PREVIDÊNCIA PRIVADA, PLANO DE SAÚDE.
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